Qual o melhor cartão de crédito para autônomo? Confira 8 opções!

A procura por qual o melhor cartão de crédito para autônomo está te deixando com dúvidas ou receio de não encontrar uma solução que atenda às suas necessidades? A seguir, veja um guia completo com as melhores opções para você e sua empresa.

De fato, o cartão de crédito para autônomo pode trazer diversas vantagens e facilitar muito sua vida. Desde que você faça a escolha correta, que faça sentido para sua situação e tome alguns cuidados básicos, sobre os quais falaremos também. 

Autônomo pode pedir cartão de crédito?

Sim! É possível fazer cartão de crédito sendo autônomo. Não existe nenhuma proibição ou impedimento para que o empreendedor tenha acesso a essa opção de pagamento. 

Contudo, negócios que estão começando e não possuem uma movimentação financeira alta podem não conseguir grandes limites de crédito. 

Limites de crédito 

O limite de crédito é o valor total que poderá ser usado em compras e pagamentos feitos com o cartão. 

De acordo com o perfil do usuário, a instituição financeira define o limite que será disponibilizado ao autônomo, outros tipos de pessoa jurídica e até mesmo à pessoa física. 

Antes de estabelecer qual será o limite de crédito, o banco faz uma análise de risco, o que inclui uma avaliação do seu CPF, que envolve:

• acesso ao histórico de movimentação financeira do CPF, quanto mais movimentações, maior a chance de conseguir um bom credito;
• avaliação de restrições, como negativação ou problemas com a Receita Federal. 

Essa avaliação é importante para que a instituição financeira que oferece o cartão de crédito tenha a garantia do pagamento dos valores gastos no cartão. 

Dificuldades em conseguir o cartão de crédito como autônomo

As maiores dificuldades em conseguir um cartão de crédito podem aparecer se você tem alguma restrição no CPF. Ou seja, está com alguma dívida em seu nome ou problemas com a Receita Federal.

Há quem consiga um cartão de crédito mesmo negativado. Mas isso vai depender da instituição financeira escolhida.

Como comprovar renda sendo autônomo?

A grande dificuldade do profissional autônomo que está em busca do melhor cartão de crédito para seu perfil é comprovar a renda. Especialmente se está em busca por maiores limites de crédito.

A boa notícia é que existem algumas possibilidades para comprovar renda sendo autônomo.

• Declaração de Imposto de Renda
• Extrato bancário
• Recibos e notas fiscais de compra e venda
• Contratos formalizados
• Declaração MEI (Microempreendedor Individual)

Além da declaração de renda, as instituições financeiras costumam consultar seu “score”. 

O score é uma pontuação de crédito que as instituições usam para pontuar os bons pagadores. Isso levando em conta diversos critérios, como pagamento de contas em dia.

Portanto, não só tem como fazer cartão de crédito sendo autônomo, como há a possibilidade de comprovar renda e aumentar o limite. Mas esteja atento para o pagamento em dia dos compromissos financeiros, de modo que as instituições sigam confiando em você. 

Como fazer cartão de crédito sendo autônomo?

Antes de comparar os produtos em nossa lista de qual o melhor cartão de crédito para autônomo, entenda o que você precisa para pedir o seu:

• entre no link da empresa de cartão escolhida;
• crie sua conta;
• instale o aplicativo da empresa de sua escolha.

Para fazer o cadastro nestas instituições financeiras, será necessário compartilhar dados como:

• nome completo;
• data de nascimento;
• endereço residencial;
• telefone de contato;
• foto sua;
• foto de seu documento;
• números de CPF e seu RG.

No geral, estas são as informações básicas pedidas pelas instituições. Mas, em alguns casos, podem haver solicitações adicionais. Por exemplo, pode ser pedido que você informe sua renda mensal, mesmo que não precise comprová-la.

Afinal, qual o melhor cartão de crédito para autônomo? 8 dicas

Para facilitar sua escolha sobre qual o melhor cartão de crédito para autônomo, fizemos uma lista com as melhores opções, as características de cada um e seus pontos positivos e negativos.

Enfim, nossa lista de qual o melhor cartão de crédito para autônomo é:

1. Cartão C6 Bank
2. Cartão Nubank
3. Cartão Digio
4. Cartão Neon
5. Cartão Next
6. Cartão Banco Original
7. Cartão Banco Inter
8. Cartão Banco do Brasil

Vamos, então, conhecer os detalhes de cada um deles!

1. Cartão C6 Bank

O cartão de crédito do C6 Bank é um meio de pagamento internacional, com bandeira Mastercard.

Para pedir este cartão, você não precisa comprovar renda e, muitas vezes, são oferecidos bons limites de gastos, que podem ser ampliados com o tempo e o bom pagamento.

Outro ponto interessante é que este cartão não possui anuidade, mas, mesmo assim, conta com programas de cashback, Mastercard Surpreenda e Átomos.

Onde pedir: C6 Bank

Ponto positivo: oferece um bom limite inicial

Ponto negativo: a aprovação para aumento de limite pode ser um pouco difícil

2. Cartão Nubank

O Nubank foi o primeiro banco digital a revolucionar a forma como lidamos com nosso dinheiro. Junto dessa inovação, ele trouxe um cartão de crédito que facilitou a vida de muitos brasileiros.

Ter uma conta no Nubank é grátis e, assim que você criar a sua, já pode pedir o cartão. Não é exigido comprovante de renda e o cartão não tem anuidade.

Onde pedir: Nubank

Ponto positivo: não é preciso comprovante de renda

Ponto negativo: o programa de pontos só existe fora do plano padrão

3. Cartão Digio

O Digio é um dos principais concorrentes ao melhor cartão de crédito para autônomos.

Ele também é um cartão de um banco digital, não cobra anuidade e não exige renda mínima.

Assim como o Nubank, o Digio possui um app para controlar suas transações e, inclusive, usar a função de cartão virtual. 

Um ponto muito positivo ao seu favor é que ele não cobra juros rotativos e possui uma das melhores taxas de mercado.

Onde pedir: Digio Cartão

Ponto positivo: suas taxas são baixas e não cobra juros rotativo

Ponto negativo: não possui programa de pontos

4. Cartão Neon

O cartão Neon faz parte da conta digital de mesmo nome e também oferece boas oportunidades, sem exigir comprovação de renda e sem custos.

Esse cartão possui a bandeira Visa e uma função muito bacana dentro do aplicativo: limite elástico. Isso permite que você faça compras acima do seu limite, com uma análise rápida da equipe Neon.

Onde pedir: Neon

Ponto positivo: limite elástico

Ponto negativo: não possui programa de pontos

5. Cartão Next

O Next é um cartão internacional da bandeira Visa, que não cobra anuidade, nem exige comprovação de renda.

Com ele, você tem acesso a uma conta digital e alguns benefícios como:

• saques gratuitos em caixas eletrônicos da rede Bradesco e Banco24Horas;
• R$ 10 de desconto em viagens Uber todo mês.

Onde pedir: site do cartão Next 

Ponto positivo: o cartão possui diversos benefícios que outros não têm

Ponto negativo: para acumular pontos, é preciso fazer um upgrade

6. Cartão Banco Original

O produto do Banco Original não poderia deixar de aparecer aqui na lista de “qual o melhor cartão de crédito para autônomo”.

Além de todos os benefícios básicos já vistos aqui, como anuidade grátis e renda mínima não exigida, ele dá cashback, isto é, parte de seus gastos voltam para sua conta.

Com o tempo, você pode fazer um upgrade de cartão para receber ainda mais cashback e pontuação em programas.

Onde pedir: Banco Original

Ponto positivo: cashback em compras com o cartão

Ponto negativo: o cartão mais básico pontua pouco em programas

7. Cartão Banco Inter

O cartão de crédito do Banco Inter é mais uma boa opção para autônomo. Com ele, você não irá precisar comprovar renda e não terá anuidade.

Além disso, ele conta com cashback e saques gratuitos. Com sua conta digital, você pode inclusive ter acesso aos rendimentos de 100% do CDI, com o CDB que o banco oferece.

Onde pedir: Banco Inter

Ponto positivo: cashback e saques gratuitos

Ponto negativo: você só poderá solicitar o cartão após ser oferecido a você pelo aplicativo ou fazer um pedido direto

8. Cartão de crédito para autônomo do Banco do Brasil

Se você procura por algo mais tradicional, pode pedir um cartão de crédito para autônomo do Banco do Brasil.

Para isso, há dois caminhos: um se você possui conta e outro caso não possua. Siga o passo a passo logo adiante.

Se você possui conta no Banco do Brasil:

1. acesse sua conta usando o aplicativo do Banco do Brasil;
2. no menu principal, clique em “Cartão”;
3. em seguida, selecione a opção “Solicitar cartão de crédito”;
4. siga as orientações do aplicativo e pronto!

Se você NÃO possui conta no Banco do Brasil:

1. baixe o aplicativo do Banco do Brasil e entre;
2. selecione a opção “Produtos para mim”;
3. informe seu CPF e selecione o item “Cartão de Crédito”;
4. adicione os números de seu telefone e siga as orientações do aplicativo;
5. envie as fotos, sua e do documento, além de comprovante de residência e comprovantes que possam atestar sua renda;
6. suas informações passam por uma análise de até 3 dias;
7. se você for aprovado, basta acessar o aplicativo de novo, selecionar a opção “Produtos para mim”, informar seu CPF, ir novamente “Cartão de Crédito” e escolher o cartão desejado.

Pedir um cartão de crédito para autônomo do Banco do Brasil não é muito diferente de fazê-lo em qualquer outra instituição financeira tradicional. Eles vão solicitar diversos documentos e algo que comprove sua renda.

Em nossa lista “qual o melhor cartão de crédito para autônomo” nós não incluímos os demais bancos tradicionais justamente pela dificuldade encontrada na comprovação de renda pela maioria dos autônomos.

Mas respondendo à pergunta: “como fazer cartão de crédito sendo autônomo?”, há sim diversas oportunidades para você escolher. Porém, em algumas delas, deve-se comprovar a renda.

Cuidados na contratação de um cartão de crédito

Não se esqueça dos cuidados essenciais ao pedir um cartão de crédito, principalmente aqueles relacionados ao perfil de compras. Quanto você costuma gastar, onde você mais utiliza o cartão e a real necessidade dele.

Em paralelo, algumas questões são importantes na hora de decidir sobre qual o melhor cartão de crédito para autônomo para você. Confira!

1. O cartão possui anuidade?
2. Há limite mínimo de uso mensal?
3. Os programas de pontos existentes são importantes para você?
4. Quais benefícios fazem sentido para o seu dia a dia?
5. Você realmente precisa de um cartão de crédito?

Adicionalmente, informe-se sobre as taxas de juros cobradas, caso haja a necessidade de parcelar a fatura ou mesmo as taxas de entrada no rotativo. Acredite, as diferenças podem ser bem grandes entre uma empresa e outra.

Pronto para escolher qual o melhor cartão de crédito para autônomo?

Agora que você viu como fazer cartão de crédito sendo autônomo e qual o melhor dentre as opções que trouxemos, ficará mais fácil escolher aquele que se encaixa em seu perfil.

Trouxemos diversas informações úteis e respondemos aqui perguntas como “tem como fazer cartão de crédito sendo autônomo?” e “autônomo pode pedir cartão de crédito?”, certo.

Daqui em diante, a escolha é sua! 

A propósito, faça a gestão financeira do negócio com cuidado para garantir que seu nome será sinônimo de bom pagador. Isso contribui para que você consiga um cartão de crédito com bom limite e possa realizar investimentos estratégicos. 

Lembre-se de controlar as despesas do cartão de crédito, incluindo-as em seu fluxo de caixa. 

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