Gestão financeira para MEI: veja 5 erros que podem ser fatais

Você sabe qual é a real importância da gestão financeira para MEI (Microempreendedor Individual)?

Se você respondeu “não” ou ficou em dúvida com a pergunta acima, não deixe de ler este artigo. Ele será muito importante para o sucesso financeiro da sua empresa!

Nós sabemos que o desejo de todo empreendedor é ver sua empresa crescer. Pensando nisso, elaboramos este artigo com 5 erros relacionados à gestão financeira para MEI que todo dono de negócio precisa evitar para finalmente ter sucesso.

Logo, se você é MEI e quer ver seus projetos se concretizarem, não deixe de acompanhar este artigo até o final. Por aqui, criamos um conteúdo muito especial para contribuir com a gestão profissional que faz seu negócio crescer!

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Afinal, o que é gestão financeira empresarial? 

Gestão financeira é um conjunto de processos que visa acompanhar, analisar, controlar, avaliar e otimizar o movimento financeiro do negócio. Isso inclui tudo o que está ligado à circulação de capital da organização, desde o dinheiro que entra até o que sai.

Logo, é parte do trabalho da gestão financeira:

• acompanhar o fluxo de caixa da empresa; 
• controlar os gastos e as receitas;
• medir e evitar os desperdícios; 
• avaliar o estoque;
• acompanhar indicadores financeiros, como: retorno sobre investimento, rentabilidade e mais. 

Como você deve imaginar, estamos falando de uma área muito importante dentro das empresas, mesmo para negócios pequenos, como no caso de MEIs e autônomos. 

A falta de controle e gestão financeira para MEI pode levar seu negócio à falência, por falta de acompanhamento, o que poderia ter sido evitado.

Entretanto, é comum vermos MEIs não se preocupando com essa área como deveriam. 

Nesses casos, muitos erros acontecem dentro das empresas, mas poderiam ser evitados. Quer saber quais são eles? Então, continue lendo!

5 erros da gestão financeira para MEI

Vamos, então, conhecer os erros na gestão financeira que um MEI precisa evitar. Confira!

1. Não conhecer regras importantes da legislação MEI
2. Não separar as finanças empresariais das finanças pessoais
3. Não contar com uma reserva de emergência
4. Não controlar as receitas e despesas da empresa
5. Não controlar adequadamente o estoque

Logo adiante, veja mais detalhes sobre cada item.

1. Não conhecer regras importantes da legislação MEI

Você não precisa ser um contador para conhecer algumas características importantes da legislação do MEI.

Na verdade, o MEI não possui nem mesmo a obrigatoriedade de contratar um contador, segundo a legislação do segmento.

Sendo assim, gostaríamos de apresentar algumas informações importantes sobre o MEI, evitando que, por falta de conhecimento, você precise lidar com prejuízos financeiros no futuro.

Qual é o limite de faturamento do MEI?

De acordo com a legislação, o faturamento anual limite da empresa MEI é de R$ 81.000,00 em 2022. De forma proporcional, seu faturamento mensal está limitado a R$ 6.750,00.

O MEI que se formaliza em junho, tem um limite de faturamento de R$ 47.250,00, ou seja, 7 meses x R$ 6.750,00 no primeiro ano.

Porque é importante conhecer as regras de faturamento do MEI?

Muitos empreendedores ainda não conhecem a regra do faturamento proporcional e acabam ultrapassando esse limite, pagando mais impostos por isso.

Não queremos dizer que ultrapassar esse limite não seja uma coisa boa, pelo contrário. Se você alcançou o teto de faturamento, é sinal que sua empresa cresceu e será necessário optar por um novo regime de tributação, como transformar MEI em ME (microempresa).

Entretanto, mesmo sendo positivo, é importante manter o controle financeiro e de receitas de vendas para monitorar seu enquadramento como MEI.

Qual é o valor da contribuição mensal do MEI em 2022?

Conhecer o valor dos impostos que devem ser pagos mensalmente é muito importante para planejar-se financeiramente e manter o pagamento das guias DAS-MEI em dia. Logo abaixo, veja os valores devidos por uma empresa MEI, conforme o seu tipo de atividade.

• Empresas que atuam com Comércio e Indústria: R$ 61,60 (INSS + ICMS) 
• Empresas que atuam com Serviços: R$ 65,60 (INSS + ISS)
• Empresas que atuam com Comércio e Serviços: R$ 66,60 (INSS + ICMS/ISS)

Para emitir as guias, basta acessar o site do Portal do Empreendedor, clicar em “Já sou MEI” e selecionar “Pagamento da Contribuição Mensal (Das)”. Depois, é só emitir a via e fazer o pagamento. 

Leia também: Problemas de não zerar a dívida do MEI!

2. Não separar as finanças empresariais das finanças pessoais

Infelizmente, não separar as finanças empresariais das finanças pessoais é um erro muito comum. Por outro lado, ele não é exclusivo do MEI, mas também de outros modelos de negócio.

E, para a garantia de sucesso nos negócios, precisamos entender a relevância de não cometer esse erro. 

Entre as boas práticas de gestão financeira para MEI, você, que é microempreendedor, deve separar as finanças pessoais das da empresa. 

Conhecer os números do negócio, em detalhes, é o primeiro passo para a tomada de decisões assertivas.

Ao optar por não separar as finanças pessoais das empresariais, fica difícil identificar os custos e os lucros ou prejuízos da companhia.

Por exemplo, você pode começar criando uma conta bancária para a empresa e estipulando uma retirada mensal que será seu salário.

Você precisa conhecer o teto salarial que a empresa pode te pagar, sem comprometer a saúde financeira dos negócios. Não ultrapasse esse limite!

3. Não contar com uma reserva de emergência

Outro erro que é considerado fatal na gestão financeira para MEI diz respeito à falta de uma reserva de emergência.

É importante que o MEI saiba que toda empresa, independente do seu tamanho, pode passar por momentos de dificuldades financeiras. Mas não basta apenas ter ciência disso. 

Aqui, é vital preparar-se para atravessar momentos como esse, sem deixar de honrar compromissos ou recorrer a empréstimos com juros elevados.

Pratique uma gestão sadia da sua empresa MEI, procurando separar um percentual dos lucros – de 5% a 10% – para a formação de uma reserva de emergências. Já o restante deverá ser utilizado em investimentos que façam a empresa crescer!

4.Não controlar as receitas e despesas da empresa

Não ter o pleno conhecimento de todas as receitas e despesas da empresa é, sem dúvidas, um dos piores erros da gestão financeira para MEI.

O ideal é ter o controle de tudo aquilo que a empresa tem a receber, assim como o que tem a pagar em determinado período.

Ao não conhecer todas as receitas e despesas, o empreendedor pode se deparar com a falta de recursos em caixa para o pagamento de compromissos assumidos. E esse é um erro que pode ser fatal para a sobrevivência da empresa.

Leia também: Gastos desnecessários do MEI – como perceber, entender e cortar?

5. Não controlar adequadamente o estoque

Você sabia que, ao não manter um controle de estoque, você que é MEI estará cometendo um grave erro de gestão financeira empresarial?

Pode parecer confuso, mas é a pura realidade. Afinal, cada produto em estoque possui um preço de custo, ou seja, um valor pago pela empresa para adquiri-lo. E, para que haja lucro e não prejuízo, esse produto precisa se transformar em uma venda.

Entretanto, quando não há um controle adequado de estoque, alguns produtos podem se perder pelo caminho, gerando prejuízos na gestão financeira para MEI.

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• registro de vendas; 
• registro de pedidos;
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• controle de estoque;
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