Empréstimo para MEI: juro zero para MEIs de São Paulo

A pandemia do Covid-19 aumentou a necessidade de crédito para micro e pequenas empresas. O empréstimo para MEI se tornou uma necessidade para manter vivo o negócio, mas, em muitos casos, o valor pode representar a oportunidade de crescimento. 

Se você é MEI e está precisando de crédito para seu negócio, fique atento às informações desta matéria.

Segundo informações da revista Exame, os pedidos de falência no Brasil subiram 30% em maio em relação ao mês anterior.

Esse percentual nos faz entender o estado emergencial que as micro e pequenas empresas estão enfrentando nesse momento de crise socioeconômica diante da Covid-19.

De acordo com o jornal Folha de São Paulo, o governo do Estado de São Paulo com o Banco do Povo abriu duas linhas de crédito emergenciais destinadas aos pequenos negócios, com o objetivo de amenizar os impactos gerados pela crise da pandemia.

Empréstimo para MEI: linhas de crédito com taxas de juros baixas

Siga conosco para conhecer as condições especiais de empréstimos para MEI, lembrando que as informações podem ser alteradas pela instituição financeira, sem aviso prévio. Sendo assim, vale consultar o que o banco está praticando no ato da solicitação.

Primeira linha de crédito

A primeira linha de crédito tem um aporte de R$ 15 milhões.

Nesse empréstimo, o MEI pode conseguir uma linha de crédito de até R$15 mil a juro zero para parcelas pagas em dia, cujos valores oriundos da taxa de juros inserida em cada parcela serão descontados no ato da efetivação do pagamento.

O prazo para pagamento é de 24 parcelas, com uma carência de três meses para começar a pagar.

Segunda linha de crédito

Já na segunda linha de crédito, o subsídio de R$ 35 milhões permite o financiamento de até R$ 50 mil para micro e pequenas empresas, com juros que variam entre 0,35% a 0,55% ao mês.

O prazo de pagamento é de 36 meses, com carência de três meses para iniciar o pagamento.

Leia também: Problemas de não zerar a dívida do MEI!

Quem pode solicitar o empréstimo?

O empréstimo para MEI a juros zero pode ser solicitado por:

• microempreendedores individuais que não tenham restrições creditícias junto ao SERASA e CADIN Estadual; e
• MEI que seja capacitado pelo SEBRAE, nos programas SUPER MEI, EMPREENDA RÁPIDO e outros programas aprovados pelo comitê gestor.

Para o empréstimo com a taxa de juros reduzida:

• análise de crédito e comprovação de endereço para pessoas jurídicas e pequenos negócios formais, como:
  • MEI (Microempreendedor Individual)
  • ME (Microempresa)
  • Ltda (Sociedade Empresarial de Responsabilidade Limitada)
  • Eireli (Empresa Individual de Responsabilidade Limitada)
• Também podem aderir a essa modalidade de crédito os microempreendedores urbanos e rurais, inclusive do setor informal.

Vale ressaltar que, nessa modalidade, os empreendedores só poderão buscar créditos nos municípios onde estão instalados seus empreendimentos, mediante comprovação de endereço.

Cursos rápidos de qualificação voltado ao empreendedorismo

Para ter acesso às linhas de crédito, o MEI deverá se qualificar através do programa EMPREENDA RÁPIDO. 

Quatro cursos são oferecidos no site do Desenvolvimento Econômico do Estado de São Paulo, no programa EMPREENDA RÁPIDO, podendo ser escolhidos para quem já possui MEI. Confira!

Enfrentar

O curso visa apoiar os micro e pequenos empresários. É aplicado no formato tele aula, com encontros remotos e ao vivo. É formado por oficinas de inovação em vendas, proteção ao caixa da empresa, acesso ao crédito, negociação com clientes e fornecedores e medidas governamentais de auxílio.

Primeiros passos 

É indicado para empreendedores que querem entender como se monta e gerencia um pequeno negócio. É composto por um curso técnico e oficinas de controle financeiro e vendas ou o curso focado em gestão, com cinco módulos.

Organize seu negócio 

Destinado para empreendedores que querem profissionalizar o negócio, aprimorando os controles operacionais e de gestão. Tem oficinas sobre comportamento, formação de preço, fluxo de caixa, marketing digital e, ainda, curso sobre atendimento ao cliente.

Pronto para crescer 

Voltado para empreendedores que estão prestes a dar um salto nos negócios, deixando de ser MEI para se tornar ME. Este curso prepara o empreendedor para o tão esperado momento de crescer! É composto por oficinas sobre legislação, planejamento, indicadores de gestão, inovação e, finalmente, linhas de investimento e crédito.

Para se inscrever em um dos cursos, clique aqui.

Como realizar um empréstimo como MEI?

Depois de realizar o curso no Programa Empreenda Rápido, o MEI terá acesso às linhas de crédito através do Banco do Povo, com presença em 480 municípios do Estado de São Paulo.

É importante destacar que as solicitações estarão sujeitas à análise de crédito e o MEI não poderá conter restrições cadastrais.

De acordo com informações do Banco do Povo, são exigidos os seguintes documentos para a realização do Empréstimo para MEI. Veja abaixo!

• CNH, RG ou CPF do avalista e do cônjuge, se houver; no caso de apresentação da CNH, as demais informações deverão ser prestadas de forma declaratória do avalista e de seu cônjuge ou documento oficial com foto. Para estrangeiros, apresentar Registro Nacional de Estrangeiros (RNE) ou Registro Nacional Migratório (RNM).
• Inscrição CNPJ – consultar no site da Receita Federal.
• CNPJ como contribuinte individual, legalizado junto à Casa da Agricultura da região, para produtor rural.
• Certidão Negativa de Débitos (CND) ou Certidão Positiva de Débitos com Efeito de Negativa válida e emitida pela Receita Federal do Brasil (RFB).
• Certidão de Regularidade no FGTS (CRF) válida, emitida pela Caixa Econômica Federal (CEF) ou Relação Anual de Informações Sociais (RAIS), para empresas sem funcionário.
• Inscrição estadual e/ou municipal, quando houver.
• Certidão de casamento do cliente e dos sócios. Nos casos de separação ou viuvez, apresentar as devidas certidões e, caso declare união estável, apresentar documento que a comprove.
• Comprovante recente – menos de 90 dias – de endereço em nome da empresa ou, na ausência, do responsável (água, luz ou telefone),
• Cartão de conta bancária ou extrato em nome da empresa ou em nome do sócio que receberá os recursos.
• Orçamento do bem a ser financiado que conste o nome do fornecedor ou da razão social, o número do CPF ou CNPJ, endereço e telefone, além da descrição detalhada dos bens, serviços ou mercadorias a serem financiadas e a forma de pagamento à vista. Para capital de giro, em substituição, podem ser aceitas cópias das notas fiscais de compras dos últimos três meses, em substituição ao orçamento.
• Plano de Negócio para empreendimentos no início da atividade.

Não sabe por onde começar? Então, leia nosso artigo exclusivo: “Plano de negócios: MEI, aprenda a criar um aqui”.

Se você ficou interessado no empréstimo MEI, deve se adequar às exigências do programa e se inscrever nos cursos. Depois disso, as linhas de crédito são liberadas.

Para solicitar seu empréstimo, acesse o site do Banco do Povo: www.bancodopovo.sp.gov.br.

Bônus: foque no crescimento de sua empresa

Para melhorar a saúde financeira da empresa, conheça também o aplicativo SOMEI, 100% gratuito, feito para o controle financeiro de MEI e autônomos. Essa solução certamente vai te ajudar a aproveitar melhor o empréstimo que você conseguir e alavancar o futuro da empresa. 

Entre os recursos do app, você pode contar com: 

• controle de fluxo de caixa;
• registro de vendas; 
• registro de pedidos;
• cadastro de produtos;
• controle de estoque;
• cadastro de clientes;
• recibo digital para o cliente;
• aviso de estoque mínimo;
• e mais.

Quer saber mais sobre a solução? Então, faça o download do aplicativo SOMEI e comece a testar na prática. No fim das contas, o app é grátis e você só tem a ganhar.