Como conseguir um empréstimo com o MEI? GUIA com linhas de crédito e dicas de segurança

Seja por uma crise interna ou por uma crise financeira internacional, como a que aconteceu por causa do Covid-19, é comum que as microempresas e os microempreendedores sejam os mais afetados. Em muitos casos, essas crises podem até mesmo levar à falência. Uma das saídas para evitar que isso aconteça é aprender como conseguir um empréstimo com o MEI.

Os empréstimos podem ser boas saídas para quando surgem as dificuldades financeiras para manter o negócio funcionando. Afinal, além das despesas fixas, como aluguel, água, luz, telefone, internet e outros, o MEI tem de encarar a dura realidade de manter em dia os pagamentos de fornecedores e funcionários.

Nesse sentido, os empréstimos para MEI aumentam a esperança de empreendedores que precisam salvar o negócio – ou mesmo ampliá-lo. Se você precisa saber sobre como conseguir um empréstimo com o MEI, fique atento às nossas dicas.

Vamos te explicar:

• o que é e como usar o Pronampe e outras linhas de crédito disponíveis para MEI, 
• o que você precisa para conseguir um empréstimo MEI, 
• quais os cuidados você deve ter ao tomar dinheiro emprestado.

Como conseguir um empréstimo com o MEI: principais linhas de crédito

Qual o melhor empréstimo para MEI? Essa é uma pergunta muito comum entre empreendedores e para que você defina a sua é preciso conhecer as linhas de crédito que podem ser utilizadas por MEI. 

Lembre-se que, ao optar por um empréstimo MEI, é primordial analisar as taxas de juros e prazos oferecidos. 

A seguir, conheça alguns exemplos de como conseguir um empréstimo com o MEI:

• BNDES Microcrédito
• Microcrédito Produtivo Orientado Caixa
• Pronampe

BNDES Microcrédito

Quanto posso pegar de empréstimo com o MEI? Através do BNDES, o MEI pode conseguir um empréstimo de até 20 mil reais.

As taxas de juros são negociadas entre o agente operador e o cliente, não podendo ultrapassar 4% ao mês, considerando-se todos os encargos.

A instituição financeira que intermediar o empréstimo MEI pelo BNDES poderá cobrar uma taxa administrativa de até 3% sobre o valor financiado.

Os prazos e garantias de pagamentos variam de acordo com a instituição financeira intermediária.

Microcrédito Produtivo Orientado Caixa

As empresas com renda ou faturamento de no máximo R$200 mil por ano podem aderir ao Microcrédito da Caixa.

Um dos requisitos para a obtenção do crédito é ter recebido orientação negocial ou financeira.

Alguns pré requisitos precisam ser seguidos, é imprescindível:

• não ter o nome em cadastros de inadimplentes,
• ter conta na Caixa, 
• ser aprovado na análise de crédito,
• ter capacidade de pagamento.

O prazo de pagamento é de 04 a 24 meses e a taxa de juros é a partir de 1,99% ao mês. A instituição também cobra uma taxa de abertura de 3% sobre o valor do crédito.

Quer conhecer outras opções? Leia mais em: Saiba quais são os melhores empréstimos para MEI

Pronampe

No dia 18/05/20, o Presidente Bolsonaro sancionou a Lei 13.999, que institui o Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte) para o desenvolvimento e o fortalecimento dos pequenos negócios. 

Entretanto, assim como informa o site da Caixa Econômica Federal, atualmente os recursos destinados ao Pronampe estão esgotados para algumas instituições que ofereciam o benefício e só estarão disponíveis novamente quando houver nova liberação de recursos.

O programa criado durante a pandemia de COVID-19 tem como objetivo oferecer empréstimos às micro e pequenas empresas. Segundo o site de notícias UOL, o Pronampe é exclusivo para:

• Microempreendedores individuais, com faturamento de até R$ 81 mil;
• Microempresas, com faturamento de até R$ 360 mil;
• Empresas de pequeno porte, com faturamento de até R$4,8 milhões.

Para saber se você ainda pode conseguir o empréstimo como MEI é importante buscar por auxílio dentro das instituições financeiras, afinal, pode ou não haver recursos liberados.

Qual o valor do empréstimo Pronampe?

Através do Pronampe é possível conseguir uma linha de crédito correspondente a até 30% da receita bruta anual calculada com base no exercício de 2019.

No caso das empresas com menos de um ano de funcionamento, o limite do empréstimo é de 50% do seu capital social ou até 30% da média de seu faturamento mensal apurado desde o início de suas atividades. 

Quais são as instituições financeiras ofereciam o empréstimo Pronampe?

O Sebrae orienta que os interessados pelo Pronampe busquem primeiramente informações nas instituições financeiras com a qual mantém relacionamentos bancários para saber se estão operando o programa.

Caso não estejam, o empreendedor poderá procurar por qualquer das instituições financeiras citadas abaixo:

• Banco do Brasil S.A.;
• Caixa Econômica Federal;
• Banco do Nordeste do Brasil S.A.;
• Banco da Amazônia S.A.;
• Bancos estaduais;
• Agências de fomento estaduais;
• Cooperativas de crédito;
• Bancos cooperados;
• Instituições integrantes do sistema de pagamento brasileiro;
• Plataformas tecnológicas de serviços financeiros (fintechs);
• Organizações da sociedade civil de interesse público de crédito; e
• As demais instituições financeiras públicas e privadas autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil.

Qual a obrigação do empreendedor que aderir ao Pronampe?

Quem quiser contratar uma linha de crédito nesta modalidade deveria assumir contratualmente a obrigação de fornecer informações verídicas e ainda de preservar a quantidade de empregados em número igual ou maior ao constatado na data da publicação da Lei 13.999, ou seja, dia 18 de maio de 2020.

Essa obrigação é válida durante todo o período compreendido entre a data da contratação do empréstimo e sessenta dias após o pagamento da última parcela da linha de crédito.

Caso o empreendedor descumpra essa obrigatoriedade poderá ter o vencimento da dívida antecipada pela instituição financeira.

Apoio do Sebrae

O programa contou com um apoio do Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) a todos os empreendedores que aderirem ao Pronampe.

O Sebrae recebeu os dados cadastrais das operações que foram autorizadas e, a partir de então, poderá oferecer serviços de orientação, capacitação, consultoria e ferramentas de gestão para a MEI.

Qual a taxa de juros?

A taxa máxima de juros é a Selic + 1,25% ao ano. Ou seja, o banco poderia praticar uma taxa menor, nunca maior.

Qual foi o prazo de pagamento?

As parcelas do empréstimo devem ser quitadas no prazo máximo de 36 meses.

Cuidados ao pegar de empréstimo com o MEI

Além de descobrir quanto posso pegar de empréstimo com o MEI, é extremamente necessário entender qual a necessidade de um empréstimo e qual linha de crédito se encaixa ao perfil de sua atual situação.

Para que você não erre nessa decisão importante, escolhemos três dicas indispensáveis para o empréstimo MEI. Fique atento!

1. Simule o valor da parcela que cabe em seu orçamento: é primordial analisar qual o valor da parcela que sua empresa tem capacidade de pagar. Isso será fundamental na hora de decidir a quantidade de prestações do crédito.
2. Analise a possibilidade de reduzir os custos de sua MEI: algumas medidas de reduções de custos podem garantir que o valor do empréstimo seja menor.
3. Analise qual a linha de crédito poderá ser mais vantajosa para o seu negócio: fique atento a juros, carência, prazo de pagamento e obrigatoriedades.

Leia também: A gestão da produção pode melhorar seus resultados? Descubra

Por fim, para  conseguir um empréstimo com o MEI que seja realmente interessante para você, verifique as linhas de crédito e as medidas governamentais disponibilizadas podem ser de extrema valia para manter o seu negócio funcionando. Pesquise todas as possibilidades antes de tomar um empréstimo. 

Lembre-se também de manter o fluxo de caixa do MEI em dia para garantir um controle financeiro básico. Com isso você poderá observar se sua empresa está com mais entradas ou saídas financeiras. Essa é uma medida extremamente importante para o negócio. 

Uma das formas de tornar a gestão do caixa mais simples é usando o aplicativo 100% gratuito SOMEI, que permite você administrar as finanças de uma pequena empresa a partir do seu celular. Entre as funcionalidades do app estão:

• registrar vendas, 
• registrar pedidos,
• controlar vendas fiado,
• cadastrar produtos,
• controlar estoque,
• cadastrar clientes,
• gerar um recibo digital e enviar para o cliente,
• receber aviso de estoque mínimo.

Quer saber mais sobre o aplicativo? Então faça o download e comece a testar na prática, afinal, o app é grátis e você só tem a ganhar.