Saiba quais são os melhores empréstimos para MEI

Não há dúvidas que a parte mais sensível das pessoas é o bolso.

Quando falamos de empresas, então, o assunto fica ainda mais delicado, porque mesmo que o dinheiro entre, existe muita saída.

Matéria-prima, materiais de consumo, energia elétrica, funcionários, manutenção… Gastos é o que não falta!

E na busca por esse equilíbrio financeiro, onde as contas devem estar sempre em dia, muitos empresários veem nos empréstimos uma forma de sair do vermelho.

As instituições financeiras possuem várias linhas de crédito para oferecer aos clientes empreendedores, incluindo os específicos para microempresas e MEIs.

Neste artigo, vamos falar sobre alguns empréstimos que os MEIs podem ter acesso, quando as contas apertarem no orçamento, ou para investir ainda mais no seu negócio!

Ter acesso a serviços bancários é um dos benefícios do MEI! Caso queira conhecer todas as vantagens desta modalidade de empresa, não deixe de conferir o artigo “Benefícios do MEI: Você sabe quais são?”, que escrevemos especialmente para vocês, empreendedores brasileiros!

Empréstimo PRONAMPE

O PRONAMPE é o Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte, uma linha de crédito instituída pelo governo federal, para dar suporte financeiro com um custo mais baixo, durante a crise do novo coronavírus.

A empresa contratante poderá aplicar o valor do financiamento somente em suas atividades operacionais, seja para custear despesas do dia-a-dia, ou para adquirir máquinas e equipamentos necessários para as operações.

Destacam-se algumas características fundamentais, como:

• Valor contratado poderá chegar ao limite de 30% do faturamento fiscal da empresa em 2019;
• O prazo máximo para pagamento é de 36 meses;
• Os juros são de, no máximo, a taxa Selic, acrescida de 1,25% ao ano;
• Período de carência de 8 meses.

Banco do Brasil, SICOOB, Caixa Econômica Federal, Itaú Unibanco e SICRED são algumas das instituições que podem ofertar o PRONAMPE. Contate o gerente de sua empresa para entender a possibilidade de contratar esse empréstimo.

Crédito Capital de Giro PEAC Maquininhas

Esta linha de crédito, ofertada pelo Banco do Brasil SA., tem como qualidade a garantia pelas vendas da empresa por meio de cartões de crédito.

Ou seja, para poder pedir o financiamento, o MEI deve ter operações de vendas por maquininhas de cartões.

As principais características do empréstimo são:

• Valor contratado de até 2 vezes a média mensal de vendas por maquininhas, liquidadas entre 01/03/2019 e 29/02/2020, limitado a R$ 50.000,00;
• Prazo máximo de pagamento de 36 meses;
• Juros de 6% ao ano, capitalizados durante a carência (0,49% ao mês);
• Período de carência de 6 meses.

Empréstimo PROGER URBANO

O empréstimo PROGER URBANO Capital de Giro é uma linha de crédito destinada às empresas que possuem faturamento anual de até 10 milhões de reais.

O objetivo deste financiamento é ajudar as empresas a pagarem suas despesas operacionais diárias, como folha de salários, energia elétrica, água, fornecedores, entre outras. Não poderá ser utilizado para aquisição de bens, como imóveis, veículos ou máquinas.

As principais características deste financiamento são:

• Valor contratado de até 500 mil reais, de acordo com a capacidade de pagamento do contratante;
• Prazo para pagamento de até 48 meses;
• Juros de, no máximo, a taxa TLP, acrescida de 12% ao ano;
• Período de carência de 12 meses.

Outros benefícios financeiros

Tendo em vista a pandemia do coronavírus e, junto dela, a queda nas operações e no faturamento de muitas empresas, o governo federal disponibilizou o acesso a alguns benefícios financeiros, que podem ajudar as empresas na contratação de financiamentos.

Basicamente, são eles:

• BNDES – Crédito Pequenas Empresas;
• BNDES – Programa Emergencial de Suporte a Empregos;
• BNDES – FINAME;
• FINEP – Crédito para o desenvolvimento de tecnologia;
• Fundos Constitucionais – Linha Especial de Crédito;
• FAMPE – Crédito com uso do Fundo de Aval.

Para maiores detalhes de cada uma das linhas de crédito, valor contratado, limite de faturamento, prazo de pagamento, taxa de juros, entre outras informações, o Portal do Empreendedor traz excelentes orientações aos MEIs que necessitam de auxílio financeiro.

Contratar empréstimo é sempre algo negativo?

Não. Nem sempre utilizar dinheiro de terceiros revela uma situação ruim.

Dependendo das condições contratadas, prazo de pagamento, taxa de juros e valor das parcelas, o empréstimo pode, sim, ser uma boa opção.

Isso porque, se o custo do empréstimo não for muito alto, é muito mais benéfico arriscar o dinheiro de terceiros nas atividades da empresa do que o próprio capital de giro dela, que pode em um futuro próximo, ser necessário para pagar as despesas da rotina do negócio.

Nessa lógica, contratar um empréstimo barato para um determinado fim do seu empreendimento (aquisição de imóvel, veículo, máquinas, capital de giro), é mais vantajoso que destinar o dinheiro da empresa e comprometer, muitas vezes, a saúde financeira dela.

Cuidados ao contratar um empréstimo

Por mais que contratar um empréstimo possa ser uma ótima alternativa para ajudar o avanço das suas atividades, há muitos detalhes a serem observados com cuidado, para que o financiamento não se torne uma dor de cabeça.

Isso porque, caso a captação de recursos tenha altos custos financeiros para a empresa, o pagamento do empréstimo pode se tornar um problema para o empreendedor, comprometendo seu fluxo de caixa, causando inadimplência e o bloqueio de suas atividades.

Dessa forma, ficar atento à taxa de juros contratada, ao valor mensal das parcelas e ao prazo do financiamento é essencial para que o dinheiro captado seja saudável ao seu negócio, estimulando suas atividades, e não atrapalhando o dia-a-dia da empresa.

Dinheiro captado junto a instituições financeiras nem sempre é barato, portanto esteja bastante atento a todas as cláusulas contratadas, tendo certeza de que não haverá nenhuma surpresa durante o financiamento.

Acesso aos serviços e informações

Na internet, dentro do Portal do Empreendedor, página criada pelo governo federal, existem várias facilidades para o MEI que deseja obter crédito financeiro.

De forma simples e organizada, estão as linhas de crédito disponíveis para os MEIs, acesso digital às instituições financeiras, bem como os documentos necessários para a formalização do empréstimo, que estarão sujeitos à análise e aprovação.

Caso seja seu interesse e necessidade fazer empréstimos junto a algum banco, não deixe de conferir as informações que o Portal traz às empresas, facilitando a comparação de ofertas de crédito e a escolha do melhor modo de empréstimo para o seu MEI.