Onde e como conseguir empréstimo como MEI? [Guia completo]

O medo de fazer um empréstimo para investir no negócio é bastante comum entre microempreendedores. De fato, é preciso ter cautela ao dar esse passo, afinal, será mais uma obrigação financeira com a qual você precisará lidar ao longo dos meses.

Entretanto, aprender como conseguir empréstimo sendo MEI pode representar uma oportunidade de crescimento ou o fôlego que você precisava para manter a empresa em funcionamento.

Atualmente no Brasil, quase 70% das empresas ativas são MEIs, com mais de 13 milhões de CNPJs nesta categoria. O segmento está em ascensão e, só no primeiro semestre de 2022, foram mais de 1,5 milhão de novos microempreendedores.

Mesmo parecendo números super positivos, a verdade é que, de acordo com a pesquisa Sobrevivência de Empresas (2020), a taxa de mortalidade desse tipo de negócio é de 29%. E, dessas, 22% atribuem a falência à falta de capital de giro.

Capital de giro é o dinheiro que você usa para pagar as despesas e gastos de curto prazo, como: aluguel, estoque, conta de água, luz, internet e mais.

Juntando todos esses dados e a fatia gigantesca do mercado que é formada por microempreendedores individuais, o que acontece? Os bancos digitais e tradicionais criaram linhas de crédito especiais para atender às necessidades de quem busca por um empréstimo para o CNPJ do MEI.

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Quais são os tipos de empréstimo para microempreendedor disponíveis?

Antes de vermos como conseguir um empréstimo para MEI e quais instituições oferecem opções para isso, é preciso entender quais linhas de crédito são mais indicadas para quem é MEI. Veja a seguir!

Cartão BNDES

É um tipo de financiamento do governo para incentivar as atividades de micro, pequenas e médias empresas. O cartão é uma forma de investir no negócio, no entanto, o dinheiro não está disponível fisicamente e só pode ser usado para pagar fornecedores recomendados pelo BNDES.

Os agentes do banco fazem uma análise de crédito e liberam um limite que pode ser de até R$ 1 milhão, sendo que a fatura pode ser paga em até 48 vezes.

Empréstimo com garantia de imóvel

Uma modalidade de empréstimo que normalmente tem juros menores, o empréstimo com garantia é uma boa saída para o MEI que possui um imóvel e quer taxas mais baixas.

Ao fazer empréstimo com CNPJ atrelado a uma garantia de pagamento sólida, como um imóvel, há possibilidades reais de você conseguir valores mais altos.

Entretanto, tenha muito cuidado ao montar seu planejamento financeiro para ter certeza de que será possível arcar com sua obrigação junto à instituição financeira.

Caso contrário, você corre o risco de perder seu patrimônio, além de levar a empresa à falência.

Linhas de microcrédito

Uma solução comum para MEI, as linhas de microcrédito foram criadas justamente para incentivar microempreendedores a investir em seus negócios. Portanto, quanto menor for empreendimento, maior será o valor liberado para você.

É uma das linhas com mais opções para MEI e, para consegui-la, você deve apresentar a situação atual do negócio, com os extratos de movimentação financeira, por exemplo. Adicionalmente, deve-se mostrar os resultados esperados e a previsão de retorno para dar uma garantia ao seu credor.

Cheque especial pessoa jurídica

Uma espécie de “empréstimo emergencial para MEI”, o cheque especial é sempre uma via rápida de acesso ao capital, porém, perigosa, devido aos altos juros cobrados.

Essa taxa está atrelada à facilidade com que o empreendedor tem ao dinheiro, já pré-aprovado na conta corrente, exigindo apenas o saque ou uso no cartão de débito.

As outras opções que apresentamos disponibilizam taxas mais acessíveis, logo, dê preferência a elas.

Empréstimo de capital de giro

Mais uma opção é o empréstimo de capital de giro. Geralmente, esse crédito tem um período de 5 a 15 dias de cobrança e, depois, as taxas ficam entre 1,5% a 2,5% ao mês. O ponto fraco é que os valores disponíveis costumam ser bem mais baixos do que os demais produtos.

Como conseguir empréstimo sendo MEI? Passo a passo para encontrar a melhor opção

Para solicitar seu empréstimo como MEI, você terá basicamente dois caminhos. O primeiro deles é procurar um banco e ponderar sobre o custo das opções de linhas de crédito disponíveis.

Já o outro caminho é através do portal do Serasa eCred, visto que a plataforma reúne diversas opções de linhas de crédito de várias instituições financeiras. O sistema faz a filtragem de acordo com os parâmetros definidos por você e apresenta os resultados na hora.

Para fazer a busca por lá, basta seguir os passos:

acesse o site do Serasa eCred;
crie seu perfil;
preencha as informações referentes ao empréstimo, como: valor, quantidade de parcelas, se tem garantia ou não etc.

A partir daí, o sistema fará uma breve pesquisa e apresentará o resultado com as melhores opções de empréstimo para seu CNPJ MEI.

E, com a lista em mãos, lembre-se de:

conferir as opções apresentadas e fazer comparações entre elas, observando, sobretudo, o custo efetivo total (CET), que inclui juros e outros encargos;
escolher a alternativa que estiver mais alinhada às suas necessidades.

Feita a escolha, clique em solicitar e você será direcionado para a página do banco ou instituição financeira escolhida, a fim de dar sequência no processo.

Como o Serasa possui seu score (pontuação como consumidor) e histórico de transações financeiras, ele filtra as opções de empréstimos compatíveis com seu perfil e, também, as maiores chances de aprovação.

Leia mais: como funciona o MEI? Saiba aqui

6 melhores opções de empréstimo para MEI

Até aqui, já ficou claro como conseguir um empréstimo sendo MEI, certo? Sendo assim, confira as instituições financeiras que têm boas opções de empréstimo para MEI:

Confira as características deles:

1. Empréstimo para MEI Caixa

Um dos bancos com mais opções para quem é dono de micro e pequenas empresas, a Caixa tem uma parceria com o Sebrae voltada para MEI, ME e EPP. Aqui, o objetivo é simplificar o acesso ao capital de giro em empresas menores.

Por conta da parceria, primeiro você deve fazer a capacitação do Sebrae e, depois, preencher o formulário de empréstimo MEI da Caixa no site da instituição.

Taxa de juros: a partir de 1,89% a.m
Valores: flexíveis, de acordo com a análise de crédito
Prazos: de 24 a 36 meses
Exigências: curso do Sebrae e tempo de CNPJ ativo

2. Empréstimo MEI da Creditas

Não são apenas os bancos tradicionais que oferecem linhas de crédito para MEI. A fintech Creditas oferece uma opção com juros menores para os empréstimos com garantia de imóvel ou carro.

O processo é bem simples e com pouca burocracia, basta acessar o site da Creditas, fazer a simulação, preencher as informações e aguardar a análise e aprovação do empréstimo.

Taxa de juros: a partir de 0,99% a.m e CET (custo efetivo total) a partir 12,55% a.a.
Valores: flexíveis, de acordo com a análise de crédito
Prazos: de 18 a 60 meses
Exigências: nenhuma, apenas análise de crédito simples

3. Microcrédito MEI Itaú

O Itaú é mais um entre os bancos tradicionais que dispõe de linhas de crédito para microempreendedores individuais.

Assim como a Caixa, o banco exige um tempo de CNPJ ativo, com, pelo menos, 6 meses.

Um ponto de atenção é que o banco não disponibiliza essa opção para todas as cidades em que possui agências. Atualmente, os municípios nos quais se consegue fazer empréstimo com CNPJ MEI pelo Itaú são:

Campina Grande (PB);
Fortaleza (CE);
Teresina (PI);
Montes Claros (MG);
Grande São Paulo (SP);
Grande Rio de Janeiro (RJ).

Confira atualizações sobre os CEPs atendidos por meio do site do Itaú.

Taxa de juros: a partir de 3,79% a.m
Valores: de R$ 400,00 até R$ 20.300,00
Prazos: de 4 a 15 meses
Exigências: 6 meses de CNPJ ativo e renda ou receita bruta do negócio de até R$ 360.000,00 ao ano

4. Microcrédito Bradesco

Chamada de Microcrédito Produtivo Orientado, a alternativa tem como premissa emprestar para empreendedores que buscam:

ampliar seu negócio;
fazer reformas;
investir no capital de giro da empresa.

A contratação do empréstimo online para MEI é feita direto no site do Bradesco. Outra possibilidade é visitar uma agência.

O banco isenta essa operação de cobrança de IOF e costuma liberar os valores de maneira rápida.

Taxa de juros: não informada pelo site
Valores: até R$ 21 mil
Prazos: não informados pelo site
Exigências: renda ou receita bruta do negócio de até R$ 360.000,00 ao ano

5. Microcrédito Banco do Brasil

O microcrédito do Banco do Brasil tem como diferencial o aceite de fiadores como garantia do empréstimo, além de liberar valores mesmo para empresas com dívidas de até R$ 80 mil.

A contratação deve ser feita de maneira presencial e você precisa ser um correntista do banco para ter acesso.

Adicionalmente, a operação é isenta de IOF, além de conceder cashback (devolve parte do dinheiro) quando os pagamentos são feitos em dia.

Taxa de juros: a partir de 2,8% a.m
Valores: até R$ 21 mil
Prazos: de 4 a 15 meses, com carência de 45 dias
Exigências: para empreendedores informais, com atividade empreendedora, que possuam renda mensal de até R$ 30 mil, MEIs com faturamento de até R$ 81 mil por ano e microempresas com faturamento bruto anual de até R$ 360 mil.

Quais cuidados tomar antes de solicitar um empréstimo como MEI?

Agora que você já sabe como fazer empréstimo pelo MEI, talvez esteja empolgado para solicitar logo o seu, não é mesmo? Mas, antes disso, é essencial tomar algumas precauções.

Assim como qualquer empréstimo, você terá um dívida em suas mãos e, tendo a empresa envolvida, os cuidados devem ser redobrados.

Com isso em mente, nunca se esqueça de:

fazer a gestão financeira e planejar o pagamento das parcelas dentro do orçamento empresarial;
usar o valor única e exclusivamente para investir na empresa, nunca para gastos pessoais;
organizar o fluxo de caixa para não perder o controle financeiro.

Principais dúvidas sobre empréstimo para microempreendedor

Antes de encerrar este texto, que tal solucionar mais algumas dúvidas que podem estar passando pela sua cabeça? Confira!

Quais os documentos necessários para fazer empréstimo com CNPJ tipo MEI?

No geral, os documentos exigidos ao MEI são similares aos que são pedidos para pessoa física. A grande diferença reside nos dados de comprovação do MEI, que devem estar em dia. E, em muitos casos, será necessário mostrar e justificar a finalidade do crédito.

Os documentos exigidos são:

RG;
CPF;
comprovante de residência;
comprovante MEI, emitido pelo Portal do Empreendedor;
dados da sua conta bancária.

Estou com o CNPJ negativado: como fazer empréstimo pelo MEI?

Uma das razões pelas quais se procura empréstimo é para quitar as dívidas pendentes.

Logo, é comum que quem busca um empréstimo para MEI esteja negativado, ou seja, com o nome no Serasa ou SPC, por falta de pagamento de outras contas.

Para conseguir um empréstimo mesmo nessa situação, será necessário pesquisar bastante. Afinal, existem instituições que possuem essa opção.

De maneria geral, os juros são maiores do que os valores cobrados em uma renegociação de dívida, por isso, procure antes seu credor.

E, como o MEI é uma pessoa física com um CNPJ, mesmo que o nome da empresa esteja limpo, se o CPF do dono da mesma não estiver, isso pode ser um empecilho.

Gestão financeira para um empréstimo para microempreendedor com segurança

Ao longo do texto, reafirmamos a importância de fazer uma gestão financeira eficiente, de modo que o empréstimo não se torne mais uma dor de cabeça.

Contudo, realizar o controle financeiro pode ser um desafio para muitos MEIs e autônomos. Pensando nisso, criamos um aplicativo, 100% gratuito, que integra: fluxo de caixa, pedidos, cadastro de clientes, controle de inadimplência, gestão de estoque e mais.

Para usar o app SOMEI, você só precisa instalar no seu celular e atualizar as informações. É simples, rápido e gratuito.

Então, faça o download do app da SOMEI e comece a testar na prática, afinal, o app é grátis e, com certeza, você só tem a ganhar.