Organização financeira para autônomo: 9 dicas para lucrar mais

A organização financeira para autônomo é minuciosa, mas muitos profissionais que trabalham por conta própria podem deixar essa gestão de lado em sua rotina por não saber exatamente o que fazer ou o que controlar.

Desse modo, as finanças pessoais e profissionais se misturam, até que nem mesmo o autônomo saiba dizer qual, de fato, é a lucratividade do seu negócio e quais custos poderiam ser reduzidos para elevar sua rentabilidade.

Como evoluir e faturar mais neste cenário? Sem controle financeiro, isso é impossível!

Por isso, neste artigo, separamos nove dicas práticas sobre como se organizar financeiramente sendo autônomo. E ,para facilitar ainda mais, ao longo do conteúdo oferecemos indicações de ferramentas e tecnologias acessíveis que simplificam a gestão financeira do seu negócio.

Quer conferir tudo isso?

Então, fique conosco e acompanhe a leitura do artigo!

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A importância da organização financeira

Ser o seu próprio chefe é uma verdadeira conquista, mas “com grandes poderes vêm grandes responsabilidades”, não é mesmo?

E uma das maiores responsabilidades que um profissional autônomo deve ter são suas finanças. Até porque esta modalidade não tem benefícios significativos que a CLT oferece, como vale-alimentação, vale-refeição, assistência médica etc.

Também há o fato de que o autônomo não tem uma renda fixa, logo, para conseguir cobrir todas as suas despesas e lucrar, disciplina e gestão são dois aspectos indispensáveis da rotina.

Nesse sentido, a organização financeira para autônomo viabiliza diversos benefícios, como:

mais conforto e qualidade de vida;
segurança financeira em períodos turbulentos;
planejamento mais sólido para o futuro;
investimentos para evolução do negócio;
mais facilidade para alcançar metas e objetivos.

Apesar de todos os enormes benefícios que a gestão financeira traz, nós sabemos que essa tarefa pode ser um tanto quanto árdua para alguns profissionais, principalmente para os “autônomos de primeira viagem”.

Afinal, esta é a primeira vez que estão lidando com este formato de trabalho, então, é difícil entender por onde começar, o que controlar ou, então, como controlar.

Se este é o seu caso, fique tranquilo. Nós estamos aqui para te ajudar a gerir seu negócio de forma consciente e assertiva. Veja, no próximo tópico, como se organizar financeiramente sendo autônomo.

Confira também: Aplicativos para profissional autônomo: 7 opções gratuitas para todas as áreas da empresa

9 dicas de organização financeira para autônomo

O controle financeiro para autônomo passa pelas seguintes práticas:

1. Separe suas finanças pessoais e profissionais

O primeiro a se fazer para começar a organizar suas finanças como profissional é separando-as de seus gastos pessoais.

Caso não haja essa divisão, será quase impossível entender as particularidades do seu negócio, além de contribuir para possíveis problemas fiscais.

Você não tem visibilidade alguma do seu faturamento, dos custos e dos investimentos. Dessa maneira, como será possível traçar metas, objetivos ou construir um planejamento financeiro? Em outras palavras, você correrá o risco de estagnar.

Ninguém quer isso, certo?

Portanto, para iniciar sua organização financeira, o recomendado é que você crie uma conta corrente no seu CNPJ para separá-la de sua conta pessoal.

Atualmente, existem diversas alternativas de bancos digitais que oferecem baixo ou nenhum custo para abrir contas. Essas opções também são ótimas para quem tem facilidade com canais digitais e utiliza muito o celular no dia a dia.

Se as opções digitais são do seu interesse, confira, abaixo, alguns conteúdos do nosso blog que poderão te ajudar a escolher o banco ideal para você:

2. Precifique corretamente o seu negócio

Outra parte fundamental da organização financeira é sua precificação.

A precificação nada mais é do que estabelecer um valor estratégico para o produto ou serviço. Já parou para pensar se o preço está acima, abaixo ou é o ideal para seu planejamento?

É preciso refletir sobre isso.

Estabelecer um preço de venda coerente impacta seu negócio em diferentes aspectos, desde o relacionamento com o cliente, até o pagamento das suas contas em dia.

O preço é um dos pilares do seu equilíbrio financeiro e contribui para que você lucre e faça entregas de maneira harmônica.

Afinal de contas, ninguém quer trabalhar demais para receber pouco, nem prejudicar a experiência do cliente por cobrar muito ou mesmo entregar um produto ou serviço com uma qualidade inferior ao que foi prometido, concorda?

Temos mais um artigo pronto e completo que pode te auxiliar a encontrar o preço perfeito para seus produtos. Leia também: Como calcular custo e preço de venda? Tudo o que você precisa saber (com fórmulas)

Baixe planilhas gratuitas para precificação de serviços em: Planilha de precificação de serviços: aprenda a fazer a sua HOJE!

3. Controle todas as suas vendas

Sem controle de vendas, não há como traçar um planejamento financeiro para autônomo. Isso porque, ao controlar suas vendas, você pode ter mais previsibilidade sobre sua renda.

Lembre-se que, nesta modalidade, na maioria dos casos, não há renda fixa. Então, você deve fazer o possível para ter uma expectativa de faturamento, e não deixar nenhuma conta para trás.

Controlar as vendas vai além de emitir recibos ou avaliar seu faturamento do mês. É necessário considerar o índice de inadimplência, sua capacidade de produção e entrega, pedidos em aberto e, ainda, trabalhar para que mais pessoas conheçam seu negócio.

Além disso, as metas de vendas são obtidas através do controle das vendas do seu negócio, representando um instrumento essencial para o seu planejamento financeiro.

Portanto, centralize todos os clientes em uma única base. Você deve utilizar a ferramenta que tiver mais familiaridade, mas é importante considerar soluções tecnológicas que facilitem esse processo, já que o número de clientes que possuem diferentes relações com o seu negócio pode ser grande.

Um exemplo de uma tecnologia prática, acessível e simples que te apoia nisso é o SOMEI.

O SOMEI é um app de organização financeira para autônomo e MEI gratuito que, entre outras funcionalidades, oferece recursos de controle de vendas, como:

gerenciamento das solicitações de vendas;
controle de vendas fiado;
visualização de encomendas em andamento;
listagem de pedidos concluídos;
envio de promoções e orçamentos pelo WhatsApp;
histórico de compras de cada cliente;
indicador de melhor dia e hora para vender.

Como falamos, este é um app gratuito, então, você pode baixar o SOMEI e começar a sua organização financeira agora mesmo!

4. Monitore o fluxo de caixa constantemente

Monitorar o fluxo de caixa significa controlar as entradas e saídas de dinheiro no seu negócio. Trata-se da prática mais básica de organização financeira para autônomo.

É por esse acompanhamento que você ficará por dentro de todas as movimentações financeiras do trabalho, como sua receita e as contas pagas.

O saldo do fluxo de caixa é um indicador primordial. Com ele, é possível prever recebimentos e pagamentos e manter o equilíbrio das finanças.

Aqui, mais uma vez citamos o SOMEI como um app de controle financeiro para autônomo que contém o recurso de fluxo de caixa para que todas as entradas e saídas sejam monitoradas de formas simples e intuitiva.

Além disso, você pode controlar sua margem de lucro e dividendos por diferentes períodos de tempo no app, sem se preocupar com contas complicadas!

5. Controle o estoque

Para elevar a lucratividade do seu negócio, é crucial controlar o estoque, caso você venda produtos.

Mantendo o estoque à vista, é possível reduzir prejuízos e evitar produtos encalhados ou vencidos. Em paralelo, você deve acompanhar as entradas e saídas do seu dinheiro, além de monitorar as entradas e saídas dos seus produtos.

Assim, você identifica os produtos em falta ou excesso e, com isso, pode perceber como está a demanda.

A partir daí, são muitas as estratégias que você pode traçar para estimular as vendas. Para começar, você deve quantificar todos os produtos que possui em estoque e criar um código para cada um deles para facilitar o cadastro e, posteriormente, sua identificação.

A cada venda realizada, você deverá dar baixa nos produtos do seu estoque. Fazer isso manualmente pode ser trabalhoso, nós sabemos.

Por isso, no app do SOMEI, você também pode fazer a gestão de estoque em poucos cliques. Assim que uma venda é realizada, o estoque é atualizado automaticamente.

Fora isso, você receberá um aviso de estoque mínimo com a quantidade que você mesmo definir e criar categorias de produtos que facilitem a sua gestão.

Há cada vez mais motivos para baixar o SOMEI e começar a utilizar agora mesmo, não é?

6. Organize sua carteira de clientes

Uma boa organização financeira para autônomo envolve a gestão da carteira de clientes.

Com este controle, é possível identificar os clientes inadimplentes, e acompanhar o histórico de compras de cada um deles para manter um relacionamento sólido e o caixa sempre positivo.

Para tanto, é necessário organizar os principais dados dos clientes e separá-los em segmentações que representem o comportamento de compra, assim como indicar os inadimplentes.

Essa segmentação tem a função de simplificar as abordagens do autônomo, que pode oferecer um atendimento mais rápido e preciso, além de uma rotina de trabalho menos confusa.

Ninguém deve confiar 100% em sua própria memória, concorda? Nosso cérebro comete falhas e, se existem soluções que podem nos ajudar a reduzi-las, por que não contar com este apoio?

As planilhas são as ferramentas mais comuns para manter o controle dos clientes, mas temos de concordar que, nem sempre, são as mais práticas.

O SOMEI (sim, mas uma vez em nossas dicas) disponibiliza funções de gestão de clientes que são uma mão na roda para o controle financeiro para autônomo. Veja alguns exemplos:

cadastro de clientes;
geração e envio de recibo digital para clientes;
administração do saldo de cada cliente;
histórico de compras;
indicador de cliente mais lucrativo.

7. Mantenha o pagamento de impostos em dia

Não se esqueça das suas obrigações como autônomo! Alguns estão registrados no MEI e devem pagar tributos para manter a sua regulamentação em dia.

O DAS (Documento de Arrecadação do Simples Nacional) é uma taxa única que envolve tudo o que deve ser cobrado para o microempreendedor individual.

Nesse sentido, é mais simples manter os impostos em dia. Inclusive, há a Declaração Anual de Rendimento que deve ser feita dentro do prazo.

Outro exemplo de app de organização financeira para autônomo MEI que pode te ajudar com isso é o Mais MEI.

Neste app, é possível realizar a abertura do seu cadastro MEI, gerenciar todas as suas guias de DAS, preencher a sua declaração anual e acessar o seu cartão CNPJ com todos os seus dados.

Ao contrário do SOMEI, o Mais MEI não é gratuito. É preciso investir o valor de R$ 99,90 para fazer a abertura e obter suporte durante o processo.

Saiba mais: Como declarar o Imposto de Renda MEI? Tudo o que você precisa saber

8. Tenha uma reserva de emergência

Uma reserva de emergência refere-se a uma quantia de dinheiro reservada para situações imprevistas ou, como o próprio nome sugere, emergenciais. Esse fundo é criado com o objetivo de fornecer segurança financeira para um indivíduo e proteger seu patrimônio em casos de problemas de saúde, desempenho ou acidentes.

Além disso, a reserva é uma alternativa aos empréstimos, mas, ao contrário deste produto, não possuem juros com bancos.

Claro, para construir uma reserva de emergência, o planejamento financeiro para autônomo é vital. Sem isso, o profissional não conseguirá arrecadar o valor necessário para imprevistos.

Para tanto, existem algumas opções:

aplicar capital de investimentos com liquidez diária;
destinar 10% dos ganhos mensais para a reserva.

Sua reserva de emergência ideal deve cobrir seis meses das suas despesas fixas mensais.

9. Invista no seu negócio

Por fim, não deixe de investir no seu negócio.

Invista em capacitação, novos equipamentos, novas tecnologias, materiais com maior qualidade, enfim, em tudo aquilo que contribuir para que o seu produto ou serviço seja ainda melhor.

Consequentemente, você passará a cobrar mais pela sua entrega, aumentará os lucros e expandirá os negócios.

Mas, não se esqueça: ao passo que o negócio evolui, sua gestão financeira deverá ser ainda mais disciplinada. E, agora que você conferir todas as nossas dicas sobre organização financeira para autônomo, vai tirar isso de letra!

Aliás, você sabe que pode contar com o SOMEI para fazer o controle do seu negócio!

E, se quiser saber mais sobre o app, é só baixar o SOMEI e começar a utilizar agora mesmo!