capital de giro microempreendedor individual

Capital de giro para microempreendedor individual: como obter?

Fazer um negócio decolar costuma demandar investimentos. Mas e quando você precisa de mais do que está disponível na conta? Tal aporte virá de terceiros, certo? E é sobre isso que falaremos no artigo: como obter capital de giro para microempreendedor individual?

O que é capital de giro?

Antes de listar as opções de bancos e de linhas de crédito que têm aporte financeiro para microempreendedor individual, vamos definir o que é capital de giro.

Capital de giro é o valor disponível para o empreendedor, a fim de equilibrar os rendimentos (ativo circulante) com as contas e despesas do negócio (passivo circulante). Isso permite que os compromissos financeiros sejam honrados e a empresa continue em funcionamento.

Quais os caminhos para conseguir capital de giro sendo microempreendedor individual (MEI)?

Para exemplificar, falaremos do capital de giro diante de uma situação que requer o suporte externo, quando a empresa tem planos de crescer. Isso inclui:

o aproveitamento de uma oferta feita pelo fornecedor para ampliar seu estoque;
a contratação de mais funcionários;
a ampliação do espaço físico;
abertura de um novo ponto de venda;
e muito mais.

Se esse é o momento de solicitar empréstimo de capital de giro sendo MEI, você chegou no lugar certo. A seguir, listamos as três principais linhas de crédito ao microempreendedor.

Microcréditos

Microcréditos são linhas de crédito com a característica de agilidade, desde a liberação dos valores solicitados até o prazo de pagamento, que também é curto.

Esse tipo de crédito, no geral, têm prazo entre quatro e 24 meses para pagamento, sendo que os valores chegam até R$ 15 mil.

Vale destacar que, apesar do nome, os microcréditos não necessariamente são voltados para MEI. No caso, os valores mais altos são liberados para empresas com maiores rendimentos, uma vez que seu prazo para pagamento é relativamente curto.

E lembre-se: antes de solicitar qualquer tipo de empréstimo, não deixe de realizar um planejamento financeiro, que contribui para manter a saúde financeira da empresa em dia.

Antecipação de recebíveis

A antecipação de recebíveis não caracteriza um empréstimo tradicional. Na prática, é um adiantamento que você pode pedir ao banco em cima dos pagamentos parcelados que a empresa tem para receber.

Para ter acesso a esse valor, será necessário apresentar os boletos compras parceladas gerados para os clientes.

A grande vantagem dessa opção são os juros bem menores do que os empréstimos tradicionais, além da facilidade de obter o capital necessário em poucos minutos.

Empréstimo de capital de giro para MEI

Mais comuns quando se pensa em capital de giro, os empréstimos para MEI devem ser analisados com calma, considerando os juros e as taxas envolvidas.

Geralmente, os empréstimos com juros vantajosos são aqueles em que você apresenta garantias, como imóveis e veículos.

4 bancos para obter capital de giro para microempreendedor individual

Já sabe qual das opções de capital de giro para microempreendedor individual você vai escolher? Para te ajudar, listamos os principais bancos que oferecem linhas de crédito para MEI:

Mercado Pago
Pagbank
Itaú
Santander

Continue lendo para conhecer suas taxas e como você faz para solicitar o aporte financeiro.

1. Mercado Pago

O Mercado Pago é uma alternativa bem interessante se você recebe pagamento como MEI através das soluções de pagamento da ferramenta, seja maquininha de cartão ou carteira digital.

A vantagem está principalmente relacionada à análise de crédito, que usará a movimentação financeira da empresa como parâmetro.

Em linhas gerais, o Mercado Pago terá 3 opções de empréstimo vantajosos para MEI:

débito em parcelas fixas: o valor das parcelas é cobrado automaticamente do seu saldo no Mercado Pago e o limite de crédito é de até R$ 500 mil;
percentual de vendas: é cobrado um percentual em cima de cada venda até alcançar o valor da parcela daquele mês. O limite de crédito é de até R$ 500 mil;
dinheiro express: para quem precisa dos valores em espécie, essa modalidade libera até R$ 50 mil de maneira rápida. Aqui, o pagamento deve ser feito em 7, 14 ou 21 dias, sendo proporcional aos valores de juros cobrados.

2. Pagbank

Oferecido para clientes PagSeguro e PagBank a partir do sexto mês de parceria, o limite de crédito pré-aprovado fica disponível no aplicativo e é renovado todo mês. Isto é, pode aumentar ou diminuir de acordo com seu faturamento.

Para saber se você tem uma oferta de linha de crédito disponível, basta acessar a opção “empréstimo” no app ou pelo site do PagSeguro. Veja:

acessar o super app PagBank;
selecionar a opção “Empréstimo” no fim da página;
verificar se já existe uma oferta pré-aprovada para você. Em caso positivo, selecione uma das opções disponíveis;
preencher o formulário com os dados solicitados;
verificar as condições descritas no contrato;
fazer a assinatura online.

3. Itaú

Maior banco privado do Brasil, o Itaú também tem suas ofertas de empréstimos de capital de giro para microempreendedor individual.

O primeiro passo é ser cliente Itaú Empresas. Com isso, você terá acesso a algumas linhas de crédito e formas de empréstimos para MEI, mas, no caso do capital de giro, existe uma solução própria.

O parcelamento pode ser em até 4 anos, além de 4 meses para começar a pagar, lembrando que os valores são proporcionais ao limite pré-aprovado.

Para conseguir seu empréstimo de capital, basta seguir os passos:

entre no Itaú Empresas na internet ou app com sua agência e conta;
acesse o Menu “Crédito” > “Empréstimos Parcelados” > “Simular e contratar”;
faça uma simulação e descubra a melhor opção de capital de giro para a empresa;
escolha a quantidade de parcelas e pronto. O dinheiro cai na conta, na hora;
ficou com alguma dúvida? Fale com seu gerente.

4. Santander

Assim como no Itaú, as opções de capital de giro para MEI no Santander exigem que você tenha uma conta empresarial. Após criada, o banco oferece seis soluções que vão de acordo com o tipo do seu CNPJ. Veja!

Capital de Giro: crédito para equilibrar o fluxo de caixa ou fazer investimentos em sua empresa com condições diferenciadas.
Capital de Giro Digital: crédito com contração digital para gestão do dia a dia e equilíbrio do fluxo de caixa da sua empresa.
Giro Bonificado: empréstimo parcelado com possibilidade de isenção das últimas parcelas quando pagas em dia e de acordo com as condições do mercado.
Giro Franquias: linha de crédito para o desenvolvimento dos seus negócios de franquia.
Giro Recompensa: empréstimo parcelado com possibilidade de isenção das últimas parcelas, quando pagas em dia.
Giro Sustentável: empréstimo que pode ser usado para obras, projetos, consultorias, certificações socioambientais e melhorias na gestão e governança.

Outros bancos que também oferecem capital de giro para microempreendedor individual incluem:

Acesse o site de cada um deles e descubra qual é a melhor opção para sua empresa.

Depois de conseguir um empréstimo, é fundamental que você mantenha um controle financeiro em dia, atualizando seu fluxo de caixa e fazendo os investimentos previstos.

Isso é fundamental para que sua empresa mantenha o crédito no mercado e cresça de forma saudável.

Para fazer essa gestão, comece a usar o aplicativo SOMEI, 100% gratuito, feito para o controle financeiro de MEI e autônomos.

Entre os recursos do app, você pode contar com:

controle de fluxo de caixa;
registro de vendas;
controle de estoque;
recibo digital para o cliente;
aviso de estoque mínimo;
e mais.

Faça o download do app Somei e comece a testar na prática, afinal, a solução é grátis e você só tem a ganhar.