Controle de gastos pessoais: dicas para MEI em tempos de crise

Vida pessoal e trabalho são áreas próximas para quem é MEI, logo, o controle de gastos pessoais também se torna parte da rotina do empreendedor. Esse acompanhamento ajuda a entender onde e quanto gastou por mês, mostrando como isso altera seu negócio.

Como andam suas contas? Sabe quais gastos são do negócio e quais são os pessoais?

Tem ideia de quais despesas podem ser cortadas?

Nestes últimos meses, seu saldo tem ficado no azul ou sempre no vermelho?

Enfim, não fazer o controle de gastos pessoais e empresariais pode te colocar em um círculo vicioso, fazendo com que os negócios não dêem certo.

Mas, afinal, como fazer um controle de gastos pessoais? É sobre isso que vamos falar neste artigo. Continue lendo e anote todas as nossas dicas.

Como fazer um controle de gastos pessoais? 7 dicas

A seguir, separamos 7 dicas de como fazer um controle de gastos pessoais, principalmente em tempos de crise. Por sinal, elas podem ser aplicadas em situações de consumo do seu dia a dia, levando em conta a estratégia: receitas x despesas.

1) Anote e some todos os seus gastos

Por mais simples que sejam, quaisquer despesas devem ser registradas quando você decide introduzir um método frequente de controle dos gastos pessoais.

Então, anote todos os gastos, incluindo a descrição e os valores de tudo o que foi comprado.

Ao ver o que gastou no mês, como parcelas de dívidas, supermercado, combustível e até compras desnecessárias, pode compreender qual é o peso e impacto de cada item em seu orçamento.

A administração destes gastos será mais fácil e realista.

Em paralelo, lembre-se que é fundamental anotar as despesas da empresa. Tudo o que sair do caixa deve ser registrado, para garantir um acompanhamento eficiente do fluxo de caixa.

2) Dívidas: não empurre com a barriga!

É importante que você acompanhe o quanto e para quem você deve, mês a mês.

O controle dos gastos pessoais só vai funcionar se você fizer os pagamentos das dívidas, que devem ter parcelas que se limitem a 30% do seu orçamento mensal.

Então, não assuma dívidas grandes que não possam ser quitadas ou que, se pagas em atraso, não lhe causem um impacto desastroso, por conta de multas e juros.

As dívidas mais caras devem ser priorizadas, como as do cartão de crédito e cheque especial.

Adicionalmente, é importante que você se previna de eventuais dificuldades de fluxo de caixa e tente renegociar as dívidas antes que elas se tornem “impagáveis” lá na frente.

Não empurre com a barriga! Isto é, não faça de conta que a dívida não existe.

3) Comece a economizar dinheiro

Você economiza dinheiro? Ter o hábito de poupar recursos significa ter o controle dos gastos pessoais na direção certa.

Você precisa avaliar o custo x benefício de tudo que consome, sejam produtos, serviços e afins. Tenha o hábito de pesquisar e comparar os preços de itens similares.

Use o bom senso. Você não precisa comprar um produto de baixa qualidade só porque é a coisa mais barata do mercado. Entretanto, não precisa ir ao extremo oposto e escolher o top de linha, pagando muito caro por algo que está muito acima da sua real necessidade.

Um exemplo clássico são os smartphones, quase todos com recursos muito parecidos, mas com diferenças gigantes de preços.

Vale lembrar que economizar é não desperdiçar. Logo, pense no que você vem consumindo e poderia parar ou até mesmo não consome mais, porém, continua pagando. Por exemplo, a assinatura de TV ou jornal, o plano da academia, os serviços do banco etc.

Você assiste a tudo que vem no pacote de canais?

Lê o jornal inteiro todos os dias?

Na academia, você paga o plano anual cinco estrelas? Quantas vezes por ano você frequenta as instalações?

O banco vem cobrando a tal cesta de serviços, que você nem sabe o que vem dentro, mas o débito disso passa despercebido no seu extrato?

Junte e some todas as pequenas coisas que você paga e não usa. Em seguida, dê fim a esses gastos desnecessários.

4) Reserva financeira: é possível com pouco dinheiro?

Sim. É possível e necessário fazer uma reserva financeira mensal, mesmo em momentos de crise econômica. No caso, você pode pensar: como fazê-la, se o lucro está baixo e estou faturando tão pouco que mal dá para pagar as dívidas e contas de aluguel, água e luz?

Vamos lá. É preciso ver esta questão dentro de um processo frequente de planejamento financeiro e execução de controle de gastos pessoais.

Montar sua reserva é uma processo que pode ser feitos aos poucos, envolvendo etapas como:

organizar todas as despesas;
cortar o que é desnecessário;
renegociar e pagar as dívidas;
economizar em compras mais equilibradas;
e mais.

Fazendo isso, você deve começar a destinar entre 10% a 15% do seu orçamento mensal para a reserva financeira.

Dentro do controle de gastos pessoais, a reserva financeira é uma caixinha que tem a função de auxiliar diante de ocorrências de gastos inesperados, como:

conserto de carro;
viagem longa a ser feita de uma hora para outra;
tratamento de saúde;
outras emergências da vida a que todos nós estamos sujeitos.

5) Não compre por impulso

Você é do tipo de pessoa que bate o olho num produto, no qual nem estava pensando, mas gosta tanto que faz de tudo para comprar e levar na hora?

Se o dinheiro que tem no bolso ou se o limite do cartão de crédito for aprovado, pronto, você compra naquele instante?

Isso é a tal da compra por impulso, que quase sempre não é uma boa experiência para o consumidor.

Geralmente, a pessoa não tem a real necessidade daquele produto ou serviço e logo vai se desencantar, sem ter a satisfação de uma necessidade que nunca existiu.

Aliás, imagine se esse impulso resultar em uma dívida desnecessária, que gera uma despesa bem acima de sua receita? Muito ruim, não é mesmo?

A compra por impulso é uma dor de cabeça que deve ser evitada. Por isso, antes de comprar:

avalie sua necessidade;
pense bastante;
pesquise preços;
busque por alternativas de pagamento;
veja a possibilidade de desconto na compra à vista.

Tenha esse cuidado, mesmo que o processo entre querer e comprar demande um mês ou mais.

6) Cuidado com seus hábitos de consumo

Como vimos, a compra por impulso pode prejudicar suas finanças e comprometer o controle de gastos pessoais. Esta prática de consumo, quando se torna um hábito, certamente vai trazer problemas, mas eles podem ser evitados com a correção desse comportamento.

Além da compra por impulso, outros hábitos de consumo são muito ruins. E, quando combinados, tendem a se tornar uma bomba para explodir suas contas e fazer estragos que podem levar bastante tempo para serem consertados.

EVITE tudo isso!

Não entre numa bola de neve!

Você já parou para pensar em seus hábitos de consumo? Eles estão lhe fazendo bem ou mal?

Procure ver o que pode ser mudado no dia a dia quando a questão é o gasto do seu dinheiro. Busque saber onde, quanto, quando, como e para que você paga tudo o que consome, das pequenas às maiores quantias.

Ao fazer o controle de gastos pessoais, observe se você tem outros hábitos ruins, como:

comprar coisas desnecessárias, que até você entende não haver utilidade;
gastar em algo sem ter uma finalidade planejada;
pagar as contas sem ordem, sem avaliar o que deve ser pago em primeiro lugar.

Ter o controle de seus gastos pessoais é, também, ter o domínio sobre as práticas que levam você a GASTAR.

7) Planejamento financeiro: por que é tão importante?

Fazer planos para a vida é crucial para o ser humano. Realizar sonhos, ter conquistas, atingir objetivos, tudo isso nos motiva a seguir adiante, dando um propósito.

Como nada vem de mão beijada, nem cai do céu, você precisa construir o hábito de planejar todos os gastos para conquistar suas realizações, como:

viagem ao exterior;
casa própria;
carro mais novo;
curso de música;
universidade para o filho
enfim, cada um de seus sonhos.

Em outras palavras, para ter o controle dos gastos pessoais, vale entender a realidade do seu consumo e dominar a relação com o dinheiro, que, por sinal, deve ser aliado de suas conquistas. Planeje desde a compra de meia dúzia de pães à ida para outro país.

Resumindo, para fazer um controle de gastos pessoais, lembre-se das 7 dicas:

anote e some todos os seus gastos;
dívidas: pague em dia e não empurre com a barriga;
comece a economizar dinheiro;
monte sua reserva financeira mesmo com pouco dinheiro;
no compre por impulso;
cuidado com seus hábitos de consumo;
comece a fazer um planejamento financeiro.

Seguindo esses passos, você tem tudo para construir uma vida financeira mais saudável, dentro e fora da empresa.

Use um aplicativo para controle de gastos pessoais grátis

Quando o assunto é controle financeiro pessoal ou empresarial, uma das partes mais chatas é manter as despesas sempre anotadas e atualizadas.

Para mudar isso, você não precisa de planilha, nem de abrir seu computador ou anotar na agenda. É possível baixar uma aplicativo para controle de gastos pessoais grátis.

O aplicativo Somei é 100% gratuito, feito para o controle financeiro de MEI e autônomos. Entre os recursos do app, você pode contar com:

controle de fluxo de caixa;
registro de vendas;
registro de pedidos;
cadastro de produtos;
controle de estoque;
cadastro de clientes;
recibo digital para o cliente;
aviso de estoque mínimo e mais.

Como você viu, o sistema é ideal para o controle de empresas, mas, se você é MEI ou autônomo, pode usar para registrar suas movimentações, sejam quais forem.

Quer saber mais sobre o aplicativo? Então faça o download e comece a testar na prática, afinal, o app é grátis e você só terá a ganhar.

E mais: a equipe Somei lhe deseja muito SUCESSO com GASTOS PRODUTIVOS!!! Pensando nisso, leia mais artigos que ajudam a gerenciar os gastos pessoais e empresariais, nos tempos de tranquilidade e de crise!